+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Правовой статус залогодержателей банкротство

Правовой статус залогодержателей банкротство

Ванеев Александр, руководитель группы по реструктуризации и банкротству юридической фирмы Magisters. Каково соотношение требований залоговых кредиторов и требований иных привилегированных кредиторов по новому закону? Каков статус залогодержателей, в отношении которых залогодатель, находящийся в процедуре банкротства, не является должником по основному обязательству? На эти и другие вопросы отвечает автор статьи. Из всего многообразия вопросов, связанных с институтом несостоятельности, особое место занимает проблема правового статуса привилегированных кредиторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Права и обязанности залогового кредитора в процедуре банкротства

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 3 октября , печатный экземпляр отправим 7 октября. Автор : Кузнецов Кирилл Михайлович. Дата публикации : Статья просмотрена: раза.

Кузнецов, К. Несмотря на богатый опыт арбитражного управления, в РФ еще полностью не сложилась рыночная среда для осуществления профессиональной деятельности в разрезе видов процедур и необходимая, применительно к каждому этапу управления, узкой специализации [1]. Костяев А. Правовое положение залогового кредитора при проведении процедуры финансовой несостоятельности длительное время претерпевало изменения в связи с изменениями в законодательстве Российской Федерации.

В настоящее время права и обязанности указанного участника правоотношений закреплены в соответствующих нормативно-правовых актах, а значит, можно говорить о некой определенности. Следует сказать о том, что претензии такого кредитора к должнику в данной ситуации подкреплены залогом. Сама по себе процедура банкротства не влечет прекращения залоговых обязательств, причем заложенное имущество при финансовом оздоровлении и внешнем управлении совершаются только с согласия залогового кредитора. На это указывает п.

При процедуре банкротства залоговый кредитор становится конкурсным, имеющим собственные привилегии. Сюда, к примеру, относится голосование на собраниях. В отличие от ситуаций с другими кредитными обязательствами, где полной уверенности нет, само по себе обеспечение обязательств залогом служит неким гарантом того, что требования будут удовлетворены. Таким образом, можно сделать вывод о преимущественном положении подобного статуса. В связи с этим на законодательном уровне приняты некоторые меры для урегулирования данной ситуации.

Так п. Статусом залогового кредитора наделяет арбитражный суд, куда следует обратиться в соответствующем порядке. Для этого нужно подтвердить законность приобретения залога, то есть при включении в реестр требований суд проверит, в первую очередь, представленную документацию, например, в связи с возможным прекращением залога по сроку или самим составом залогового имущества. То есть если в суде выяснится, что залогового имущества как такового уже нет в наличии, либо оно перестало быть собственностью должника, то суд не утвердит статус залогового кредитора.

Следует отметить, что ст. Для реализации такого имущества необходимо получить соответствующее постановление суда. Причем речь идет как непосредственно о продаже, так и о передаче третьим лицам.

Положения ст. Тем не менее, реализация такого имущества возможна после получения соответствующего постановления суда, причем речь идет как о передаче третьим лицам, так и о продаже самого залога. Когда долговое обязательство меньше упомянутой суммы, покрывается оно в тех размерах, в которых определено в документах. В ряде случаев залоговые кредиторы могут оставлять за собой залог.

В этом случае необходимо часть цены залога отправлять на специальный банковский счет пп. Если суммы, вырученной от продажи залога организатором аукциона не хватит для полного удовлетворения долга, погашается он так же, как и остальные п. Полученный статус залогового кредитора наделяет субъекта правоотношений такими правами, как, например, возможность предъявлять претензии в любой промежуток времени, причем с учетом возможности их удовлетворения.

Кроме того, появляется возможность без проведения голосования начала процесса продажи имущества в счет покрытия претензионных требований, при этом удовлетворение таких требований может проводиться в первую очередь. Статус также наделяет правом голосования на собраниях, которые освещают вопросы восстановления платежеспособности должника.

Следует отметить, что, если конкурсный кредитор откажется от реализации залога при проведении этих стадий, либо суд откажет в этом, у него появится право голоса ст. Подобное условие связано в основном с тем, что у залогового и других кредиторов разные цели. При потере статуса в первом случае, они могут голосовать таким же образом, как и другие кредиторы.

Как уже упоминалось, при включении заемщика в реестр банкротов обеспечение производится в третью очередь, для чего кредитору необходимо конкурсному управляющему подать заявление. Требования удовлетворяются в соответствии с нормативно-правовыми актами и реестром кредиторов. При этом после начала наблюдения и внешнего управления только через суд становится возможным обращение на взыскание по залогу п. На данных стадиях такая возможность у залогодержателя появляется, когда существует риск повреждения или ликвидации объектов залога, либо продаже не повлечет полную утрату должником возможности вернуть платежеспособность, для чего должнику для этого нужно привести соответствующие доказательства в суде п.

После объявления заемщика кредитором, начинаются собрания кредиторов. В этот период, если должник не удовлетворяет претензии кредиторов, они могут требовать удовлетворения требований от поручителя. Однако речь идет о случаях, когда иное не вытекает из существа залоговых обязательств. При указанных условиях у кредитора на законных основаниях автоматически появляются права и обязанности залогодержателя, что в свою очередь можно сравнить с возникновением залога в силу закона, а не в силу договора.

Указанные нормы касаются в том числе и должника, поскольку ограничения, которые касаются его имущества аналогично этому применяются автоматически. В таком случае кредитор может не ссылаться на договор для доказательства того, что обладает правами на данное имущество.

Связано это с возникновением залоговых прав и обязанностей у кредитора в силу ареста имущества должника. Тем не менее п. Упомянутая норма действует с 1 июля года п. Суды довольно часто вынуждены решать вопрос о соотнесении ареста имущества должника и залоговых прав кредитора на это имущество.

Это касается в частности дел о банкротстве. Нюанс в то же время состоит в том, что если считать кредитора, в интересах которого имущество арестовали, залогодержателем в полном значении этого слова, это означает, что он приобретает особый статус в деле о банкротстве — считается залоговым кредитором, в то же время если истолковать положения Гражданского кодекса РФ так, что требования указанного кредитора подлежат удовлетворению в приоритетном порядке и в том числе за счет средств, полученных от реализации предмета залога п.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в. Согласно статье Гражданского кодекса Российской Федерации залог между. В соответствии с гражданским законодательством, залоговый кредитор имеет право на Для кредитора -залогодерждателя лишение залога существенно девальвирует его ценность.

В соответствии со статьей ГК РФ существует два порядка обращения на взыскание на. В ГК РФ предусмотрены два вида внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное Основные термины генерируются автоматически : банкротство , ГК РФ , кредитор. Порядок удовлетворения требований кредиторов , обеспеченных залогом имущества должника. Согласно ст. Сторонами договора об ипотеке выступают залогодержатель , им является кредитор по основному.

Залогодержатель — это сторона договора об ипотеке, являющаяся кредитором по. Залогодатель может отдать имущество в залог по договору об ипотеке, только если он Гражданский кодекс , Российская Федерация , залоговый кредитор , заложенное имущество , рамка дела, банкротство , эксплуатация предмета залога , договор залога , договор аренды Правовая природа залога и ее практический смысл.

Ключевые слова : залог , залоговое имущество , оценка залога , залоговая стоимость, риски залогодателя, проблемный актив, реализация залога , залогодержатель , залогодатель, начальная продажная цена, судебный и внесудебный порядок обращения взыскания на При залоге вещей в ломбарде закладываемые вещи всегда передаются ломбарду п. Таким образом, предусмотренный ст. В современном гражданском обороте залог является необходимым средством регулирования отношений между должником и кредитором.

Законодатель определяет два способа механизмов контроля залогодержателя остатками денежных средств на залоговом счёте.

Тем самым законодатель наделил супруга, имеющего общее имущество с должником, правом участия в деле о банкротстве в качестве кредитора. Гражданский кодекс , Российская Федерация , залоговый кредитор , заложенное. В статье Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусмотрены случаи, при.

Права и обязанности сторон по договору ипотеки Залогодатель может отдать имущество в залог Опубликовать статью в журнале Правовое положение залогового кредитора при банкротстве. Скачать электронную версию Скачать Часть 3 pdf. Библиографическое описание: Кузнецов, К. Литература: Бекулов, Х. Зеновина, В. Костяев, А. Основные термины генерируются автоматически : залоговый кредитор, ГК РФ, кредитор, банкротство, залог, залоговое имущество, внешнее управление, Гражданский кодекс РФ, обязанность залогодержателя, Российская Федерация.

Похожие статьи Преимущественное право удовлетворения требований В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в Согласно статье Гражданского кодекса Российской Федерации залог между В соответствии с гражданским законодательством, залоговый кредитор имеет право на Обращение взыскания на заложенное имущество Для кредитора -залогодерждателя лишение залога существенно девальвирует его ценность.

В соответствии со статьей ГК РФ существует два порядка обращения на взыскание на В ГК РФ предусмотрены два вида внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное Гарантии кредиторов и третьих лиц при несостоятельности Основные термины генерируются автоматически : банкротство , ГК РФ , кредитор Порядок удовлетворения требований кредиторов , обеспеченных залогом имущества должника Согласно ст.

Права и обязанности сторон по договору ипотеки залогу Сторонами договора об ипотеке выступают залогодержатель , им является кредитор по основному Залогодержатель — это сторона договора об ипотеке, являющаяся кредитором по Залогодатель может отдать имущество в залог по договору об ипотеке, только если он Правовая природа залога и ее практический смысл Гражданский кодекс , Российская Федерация , залоговый кредитор , заложенное имущество , рамка дела, банкротство , эксплуатация предмета залога , договор залога , договор аренды Политика банков в области реализации залогового имущества Ключевые слова : залог , залоговое имущество , оценка залога , залоговая стоимость, риски залогодателя, проблемный актив, реализация залога , залогодержатель , залогодатель, начальная продажная цена, судебный и внесудебный порядок обращения взыскания на Особенности залога вещей в ломбарде Статья в сборнике Проблемы правового регулирования залога как способа Обзор практики применения п.

Ипотечное имущество : раздел при расторжении брака Гражданский кодекс , Российская Федерация , залоговый кредитор , заложенное В статье Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусмотрены случаи, при Права и обязанности сторон по договору ипотеки Как издать спецвыпуск?

Добросовестное поведение залогодержателя по договору ипотеки влечет отказ в применении к такому договору статьи 10 ГК РФ и сохранение обременения ипотекой имущества, возвращаемого в конкурсную массу должника в порядке реституции в связи с признанием недействительным договора о его отчуждении. В рамках дела о несостоятельности банкротстве должника конкурсный управляющий обратился в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными сделок должника: договора по отчуждению должником недвижимости обществу с ограниченной ответственностью на основании пунктов 1, 2 статьи

Ванеев Александр, руководитель группы по реструктуризации и банкротству юридической фирмы Magisters. Каково соотношение требований залоговых кредиторов и требований иных привилегированных кредиторов по новому закону? Каков статус залогодержателей, в отношении которых залогодатель, находящийся в процедуре банкротства, не является должником по основному обязательству? На эти и другие вопросы отвечает автор статьи.

Из всего многообразия вопросов, связанных с институтом несостоятельности, особое место занимает проблема правового статуса привилегированных кредиторов. Данные поправки, помимо прочего, серьезно изменили положение различных категорий кредиторов, и в первую очередь кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника далее - также залоговых кредиторов в процедуре банкротства. В настоящем материале пойдет речь о двух проблемах, связанных с фигурой залогового кредитора, и о том, как они были решены внесенными поправками.

Согласно п. Аналогичная норма содержится в п. Очевидно, что прописанный в данных нормах принцип, устанавливающий привилегированное положение кредитора-залогодержателя, приобретает особое значение в процедуре конкурсного производства, целью которой, как известно, является соразмерное удовлетворение требований кредиторов ст.

Порядок, в котором реализуется баланс между принципом соразмерного удовлетворения требований кредиторов и принципом преимущественного удовлетворения требований залоговых кредиторов в ходе конкурсного производства, урегулирован ст. Из этого правила существовало одно прямо установленное исключение: обязательства перед кредиторами первой и второй очереди, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога, подлежали удовлетворению за счет заложенного имущества перед требованиями залогового кредитора.

В настоящее время правовое регулирование этого вопроса значительно изменилось. И хотя принцип преимущественного удовлетворения требований кредитора остался неизменным, порядок его реализации стал другим. Внесенные в декабре г. Далее мы рассмотрим два наиболее проблемных вопроса, решенных внесенными поправками: соотношение требований залоговых кредиторов, с одной стороны, и требований иных привилегированных кредиторов, с другой стороны, а также статус залогодержателей, в отношении которых залогодатель, находящийся в процедуре банкротства, не является должником по основному обязательству.

Закон о банкротстве устанавливает, что требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов п. Однако данный вывод не решал другого вопроса: как соотносятся требования по текущим платежам и требования кредиторов, обязательства перед которыми обеспечены залогом имущества должника?

От решения этого вопроса в конечном счете зависела эффективность такого способа обеспечения обязательств, как залог, в условиях банкротства залогодателя. Объясняется это тем, что в разряд текущих платежей попадают в том числе и расходы арбитражного управляющего на проведение процедуры банкротства.

Практика показала, что управляющие нередко злоупотребляли правом компенсировать понесенные ими расходы за счет имущества должника.

Эти расходы попросту завышались, причем настолько, что если погашать их за счет заложенного имущества и преимущественно перед требованиями соответствующего залогового кредитора, то в результате залоговому кредитору могло буквально ничего не остаться от находящегося у него в залоге имущества.

С другой стороны, существовала и обратная сторона проблемы. Если придерживаться мнения, что залоговые кредиторы имеют приоритет перед текущими требованиями в том числе требованиями управляющего о возмещении расходов , то в случае, если у должника все имущество оказывалось в залоге, было бы крайне сложно найти управляющего, который согласился бы на проведение процедур банкротства такого должника.

Ведь имущества, за счет которого можно компенсировать расходы управляющего, попросту не оставалось бы. Данный вопрос породил многочисленную и разнородную судебную практику.

В данном деле банк, требования которого были обеспечены залогом имущества должника, пытался взыскать с арбитражного управляющего убытки, образовавшиеся, по мнению банка, в результате неправильного распределения управляющим денежных средств, полученных от реализации конкурсной массы. Банк усмотрел незаконность действий управляющего в том, что все денежные средства, вырученные от продажи заложенного имущества, направлялись на погашение внеочередных текущих обязательств должника, а требования привилегированных в том числе залоговых и конкурсных кредиторов не удовлетворялись из-за недостаточности конкурсной массы.

В результате распределение денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества в ходе конкурсного производства, как посчитал банк, было произведено с нарушением его права как залогового кредитора на преимущественное удовлетворение требования по обязательству, обеспеченному залогом.

В связи с этим банк потребовал взыскания с управляющего убытков. Суд первой инстанции отказал в иске, сославшись на то, что примененный арбитражным управляющим порядок распределения средств, полученных от реализации конкурсной массы, является правомерным. Однако при последующем рассмотрении дела апелляционная инстанция отменила решение суда и удовлетворила иск. Суд кассационной инстанции согласился с выводами апелляции.

Удовлетворяя исковые требования банка о взыскании с управляющего убытков, суды пришли к выводу, что преимущественным правом перед кредиторами по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, на удовлетворение требований за счет средств, полученных от продажи предмета залога, обладают только кредиторы первой и второй очереди, обязательства должника перед которыми возникли до заключения договора о залоге.

Судьи высшей судебной инстанции обратили внимание на то, что, согласно п. При этом содержание понятия "иные кредиторы" в данной норме не раскрывается, однако ничто не свидетельствует о том, что это понятие включает в себя вообще всех кредиторов, кроме упомянутых в данной норме.

В результате Президиум ВАС РФ пришел к заключению о том, что преимущественным правом на удовлетворение своих требований за счет стоимости предмета залога залоговый кредитор обладает только по отношению к кредиторам, включенным в реестр, а именно: перед иными кредиторами третьей очереди, а также кредиторами первой и второй очереди, обязательства должника перед которыми возникли после заключения соответствующего договора о залоге.

Такое право может быть использовано лишь после удовлетворения не входящих в реестр текущих требований. При этом текущие платежи могут погашаться за счет продажи всего имущества должника, в том числе и находящегося в залоге. В действующей редакции Закона о банкротстве данный вопрос решен принципиально иначе, в связи с чем вышеуказанные разъяснения ВАС РФ утратили свою актуальность.

Статья Закона о банкротстве в действующей редакции устанавливает процентное соотношение, в котором должно происходить распределение денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества. Так, согласно п.

Оставшаяся часть депонируется на специальном банковском счете. Данное регулирование, безусловно, повысило привлекательность залога как средства обеспечения обязательств. Следует, впрочем, отметить, что законодатель исключил для требований кредиторов первой и второй очереди такой критерий, как момент возникновения.

Кроме того, осталась некоторая неясность с тем, как поступать с суммами, оставшимися на специальном банковском счете после погашения требований кредиторов первой и второй очереди, а также расходов на процедуры банкротства. В данной норме сказано, что оставшиеся суммы опять передаются на погашение требований залогового кредитора. Если какие-то средства остаются и после этого, они включаются в конкурсную массу. Возникает вопрос: распространяется ли данный порядок и на иные договоры, помимо кредитных?

На наш взгляд, ответ должен быть утвердительным, поскольку нет никаких оснований регулировать эти отношения по-разному.

Остается надеяться, что практика выберет взвешенный подход к данному вопросу. До недавних пор в практике существовала еще одна проблема, связанная с определением статуса залоговых кредиторов.

Речь идет о тех случаях, когда залогодателем выступал не должник по основному обязательству, а третье лицо. Проблема возникала тогда, когда в отношении такого залогодателя начиналась процедура банкротства. Серьезность этой проблемы можно продемонстрировать на следующем примере. Особенность рассмотренных дел заключалась в том, что залогодатель не был должником по основному обязательству, а только предоставлял залог.

Иными словами, залогодатель не был должен кредиторам денег нет денежного требования , а только заложил свое имущество в обеспечение долгов другого лица. Как быть в этом случае, когда у залоговых кредиторов, по сути, нет к должнику денежного требования, Закон о банкротстве в редакции, действовавшей на момент рассмотрения дел в первой инстанции, не устанавливал. Из обоих дел видны два подхода, которые до сих пор существовали в судебной практике по этому вопросу:.

До декабрьских поправок Закон не содержал никакого регулирования этого вопроса. Поэтому ВАС РФ попытался исправить данную ситуацию, указав в определениях о передаче в надзор упомянутых выше дел: "Применительно к данному делу требование залогодержателя банка об обращении взыскания на предмет залога Интересно, что в Постановлении надзорной инстанции по одному из дел упоминаются в том числе и декабрьские поправки в Законе о банкротстве, которые свидетельствуют об изменении позиции законодателя по этому вопросу.

Речь идет о том, что п. Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника. Безусловно, данное нововведение пойдет на пользу практике.

Можно сказать, что существовавшая долгое время неопределенность наконец решена. Вместе с тем, вводя полезное положение, законодатель не обошелся без некоторой неприятной двусмысленности. В данном случае неясно, какие именно правоотношения имеет в виду законодатель: правоотношения по залогу которые возникают с момента заключения договора о залоге или - в случае с ипотекой - с момента его государственной регистрации или же правоотношения только по обращению взыскания на заложенное имущество и удовлетворению требований залоговых кредиторов.

Полагаем, что законодатель стремился изменить порядок обращения взыскания и статус кредиторов по уже существующим залогам, то есть речь идет об отношениях по обращению взыскания на заложенное имущество. Однако это пока только предположение, и окончательно на этот вопрос придется отвечать судебной практике.

Обзор судебной практики применения норм о залоге в делах о несостоятельности (банкротстве)

Процедура признания юридического лица-должника банкротом предусматривает достаточно большое количество действий, направленных в том числе на удовлетворение требований различных видов кредиторов. Одним из видов кредиторов, которые принимают участие практически во всех процедурах банкротства, проводимых на территории Российской Федерации, является залоговый кредитор.

Понятия залогового кредитора в настоящее время нет ни в одном из действующих нормативных актов, которые регулируют процедуру признания юридического лица банкротом , то есть несостоятельным, с финансовой точки зрения. Сформировать определение данного понятия возможно на основании существующей правоприменительной практики, связанной с использованием законодательства о признании несостоятельным юридического лица.

В соответствии с такой практикой в качестве залогового кредитора следует рассматривать такого кредитора , кто предоставил какой-либо заем должнику вне зависимости от формы его выражения, приняв в качестве обеспечения какое-либо имущество или обязательство, что становится предметом залога. При проведении процедуры банкротства то лицо, которое выступает в качестве держателя предмета залога, будет рассматриваться в качестве кредитора.

Такой кредитор выступает в качестве кредитора третьей очереди , однако, за счет своего особого статуса, обозначенного в виде обладания тем имуществом, которое будет реализовано в первую очередь для погашения имеющихся долгов, он имеет право заявить свои требования в любой момент ведения конкурсного производства, даже если такое заявление произошло с пропуском установленных сроков. Кроме того, особенность такого статуса заключается еще и в том, что залоговый кредитор, несмотря на свое особое правовое положение, не имеет права в то же время голосовать по ключевым вопросам проведения процедуры банкротства.

Это сделано для исключения возможности злоупотребления своими правами в целях удовлетворения своих интересов у такого кредитора в рамках проводимой банкротной процедуры. Также в качестве определяющего показателя статуса залогового кредитора следует рассматривать его обязанности. Они будут одинаковыми на всех этапах проведения процедуры банкротства до момента удовлетворения требований:.

До того момента, пока в отношении юридического лица-должника не введена процедура внешнего управления, залогодержатель может в любой момент времени осуществить обращение взыскания на такой залог с целью удовлетворения требований по погашению существующей задолженности.

Однако это право пропадает сразу же, как только вводится процедура внешнего управления. С этого момента обратить взыскание на предмет залога возможно только на основании специально принятого решения суда. Если залогодержатель хочет получить возмещение имеющейся в его адрес задолженности путем обращения взыскания на имеющийся в его распоряжении предмет залога, он должен обратиться в суд в с целью получения такого решения.

Однако для того, чтобы осуществить такое обращение, следует доказать один из двух вариантов развития событий, а именно:. Внеочередность в этом случае не применяется даже в тех случаях, когда требования залоговых кредиторов возникли еще до момента начала производства по признанию юридического лица финансово несостоятельным.

Залоговый кредитор на этапе финансового оздоровления и внешнего управления не имеет права осуществлять голосование по ключевым вопросам, кроме вопросов, посвященных определению того арбитражного управляющего, который будет проводить процедуру банкротства организации, либо по факту прекращения этапа конкурсного производства и перехода на этап внешнего управления. Однако в том случае, если сам залоговый кредитор откажется от продажи предмета залога, либо суд откажет ему в таком праве, у такого кредитора появляется право голоса по всем вопросам, рассматриваемым на собрании кредиторов.

Во время конкурсного производства для залогового кредитора права, главным образом, направлены на то, чтобы осуществлять удовлетворение его требований по выплате имеющихся задолженностей. По этой причине ключевым правом является реализация того предмета залога, который у него имеется, с целью получения определенного массива денежных средств. В том случае, если предмет залога был реализован, вырученные от продажи средства распределяются следующим образом:. В том случае, если кредитор решил отказаться от реализации залога и оставил его себе, либо не состоялись повторные торги по реализации залогового имущества, такой кредитор вправе оставить предмет залога за собой, объявив об этом суду в ходе специального судебного заседания.

Срок для перечисления средств на такие счета в случае оставления предмета залога за собой для залогового кредитора не могут превышать десять дней с объявления о таком решении. Требования залогового кредитора, которые должны быть удовлетворены в рамках проведения процедуры банкротства, необходимо включить в специальный реестр. Однако такое включение будет осуществлено при соблюдении следующих условий:.

Если в ходе проведения процедуры признания финансово несостоятельным юридического лица-должника будет установлено, что предмет залога уже был отчужден у должника одним из возможных способов, то залоговый кредитор теряет свой статус и переходит в разряд стандартных кредиторов третьей очереди.

Это связано с тем, что удовлетворять его требования уже не из чего. Такие события могут возникнуть в том случае, если сам залоговый кредитор пропустил сроки заявления своих требований, а предмет залога был реализован для включения вырученных средств в конкурсную массу для погашения уже имеющихся требований.

В этом случае удовлетворение требований кредитора будет происходить в том размере, который он заявил в суде для включения в реестр, но в общем порядке третьей очереди, так как вместе с потерей залога такой кредитор потерял и свое преимущественное право.

Есть вопросы? Спросите юриста! Опубликовано: Содержание Показать. Требования залогового кредитора должны быть удовлетворены в приоритетном порядке, то есть без соблюдения календарной очередности.

В этом заключается особенность его правового статуса. В том случае, если продажа предмета залога состоялась, средства, которые были получены в результате такой продажи, направляются на погашение требований залогового кредитора. Если средств, полученных от такой продажи, не хватает для погашения существующей задолженности, то сначала погашается та часть, на которую средств достаточно, а остальная часть включается в общие требования кредиторов и удовлетворяется в порядке третьей очереди в виде требований кредиторов, включенных в реестр.

В том случае, если после указанных выплат остались какие-либо средства, они перечисляются в объем конкурсной массы и направляются на погашение требований иных кредиторов, включенных в третью очередь. При этом в преимущественном порядке происходит уплата процентов, возникших в рамках обязательств перед тем кредитором, который выступал в качестве залогодержателя. Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 Это бесплатно. Екатерина Алейникова.

Автор статей. Практика в сфере госзакупок, недвижимости, ДТП, споров со страховыми компаниями. Задать вопрос. В каком порядке проводится процедура банкротства финансовой организации и в чем особенности такой процедуры.

Чем грозит накопление просроченных долгов и как посмотреть в интернете список банковских должников? Как осуществляется и чем регулируется банкротство профессиональных участников рынка ценных бумаг? Объективное банкротство юридического лица-должника: что следует понимать под этим термином, из каких этапов состоит процедура? Задать вопрос эксперту. В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Специальные права залогодержателя описываются в статьях 12, В данном случае — права на удовлетворение своего требования за счет средств, полученных от продажи предмета залога. Свернуть все. Крайне интересно узнать мнение по данному вопросу экспертов. Перепутал порядок слов, исправляюсь: Крайне интересно узнать мнение экспертов по данному вопросу.

Подниму топик и попытаюсь отвлечь уважаемых коллег от превращения Право. Тема довольно злободневная и часто встречается в практике. Прошу юристов банков высказаться, так как обычно банки оказываются в описанной ситуации.

Тем не менее, известно ли Вам об обратных случаях? Нет, мне тоже не известно. Однако, сегодня поместили за реестр залоговые требования Россельхозбанка, там случай интересный, связанный с пунктом 27 постановления 63 по оспариванию сделок по закону о несостоятельности.

Только банк не кредитор, который обязан вернуть имущество, а залогодержатель этого имущества и ссылался на то, что не мог влиять на третье лицо, которое должно вернуть имущество в к.

Вероятно, что банк пойдет все инстанции. Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Войти Регистрация Восстановление пароля Логин или эл. Введите цифры и буквы.

Запомнить меня. Повторите пароль. Ваш e-mail.

Сущность залога как способа обеспечения обязательства заключается в предоставлении кредитору-залогодержателю права на приоритетное удовлетворение своего требования за счет заложенного имущества.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа. В связи с возникающими в судебной практике вопросами, связанными с удовлетворением требований залогодержателей в процедурах, применяемых в делах о банкротстве, и в целях обеспечения единообразных подходов к применению соответствующих положений Федерального закона от При рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника далее - залоговых кредиторов , судам необходимо учитывать следующее.

Если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона , не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре сохраняется ли возможность обращения взыскания на него.

В ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные обстоятельства, за исключением тех, которые касаются возникновения права залогодержателя. Если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества.

В этом случае суд отказывает кредитору в установлении его требований в деле о банкротстве как требований, обеспеченных залогом имущества должника. С учетом первоначально вынесенного определения суда о включении требований кредитора в третью очередь такое заявление не является повторным и направлено на установление правового положения кредитора как залогового кредитора. Рассмотрение заявления осуществляется арбитражным судом в порядке, предусмотренном для установления требований кредиторов.

Определение суда, устанавливающее наличие права залога, является основанием для внесения изменений в реестр требований кредиторов. Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенное до указанной даты, после введения наблюдения исполнению не подлежит. Если заложенное имущество находится в момент введения наблюдения у залогодержателя, он не вправе оставлять его за собой, отчуждать его каким-либо образом и обязан обеспечить его сохранность. Вопрос о возможности обращения взыскания на заложенное имущество должника решается судом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению конкурсного кредитора, требования которого обеспечены залогом данного имущества.

Указание положение означает, что до погашения требований залогодержателя выручка от продажи заложенного имущества не может направляться на погашение текущих платежей и расчеты с иными кредиторами, в том числе с кредиторами первой и второй очереди. Порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества, в той мере, в которой это допускается указанными положениями Закона о банкротстве. При этом собрание кредиторов не вправе определять порядок и условия продажи заложенного имущества.

Кредитор, требования которого обеспечены залогом, обязан установить особенности порядка и условий проведения торгов в разумный срок с момента обращения к нему конкурсного управляющего.

При этом судам необходимо учитывать, что указанное положение закона не исключает права иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, на заявление возражений относительно порядка и условий проведения торгов по продаже заложенного имущества. Основания для изменения судом порядка и условий продажи заложенного имущества на торгах, предложенных залоговым кредитором или конкурсным управляющим, имеются, в частности, если предложения по порядку или условиям проведения торгов способны негативно повлиять на возможность получения максимальной цены от продажи заложенного имущества, в том числе на доступ публики к торгам, а также если порядок и условия проведения торгов не являются в достаточной степени определенными.

При этом согласие залогового кредитора на продажу предмета залога не требуется. Как следует из смысла данной нормы, после открытия конкурсного производства залогодержатель, у которого находится заложенное движимое имущество, не вправе удерживать это имущество - оно подлежит передаче в конкурсную массу для реализации в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве.

Поскольку с открытием конкурсного производства залоговые правоотношения не прекращаются, факт признания должника банкротом не может приводить к погашению записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а также записи о залоге бездокументарных ценных бумаг в системе ведения учета владельцев указанных бумаг.

Поскольку реализация предмета залога в ходе конкурсного производства осуществляется под контролем суда, рассматривающего дело о банкротстве, в целях получения максимальной выручки в интересах всех кредиторов должника, начальная продажная цена предмета залога должна быть указана судом в определении о порядке и условиях продажи заложенного имущества.

При рассмотрении споров, в том числе об обжаловании отказа в совершении записи о погашении ипотеки со стороны органа, осуществляющего регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, судам необходимо учитывать следующее. При рассмотрении споров судам следует принимать во внимание, что по смыслу этой нормы закона право собственности у залогового кредитора возникает после осуществления им указанной оплаты и передачи ему предмета залога.

Если предмет залога входит в состав предприятия должника, предприятие может быть продано как единый объект.

При проведении оценки предприятия должно быть отдельно оценено заложенное имущество. Залоговый кредитор имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из части денежной суммы, вырученной от продажи предприятия. Размер этой части в общей сумме, вырученной от продажи предприятия, должен определяться исходя из соотношения начальной продажной цены предмета залога, установленной судом, и начальной продажной цены предприятия.

Оставшиеся 30 процентов вносятся на специальный банковский счет должника. С данного счета до 20 процентов направляется на погашение требований кредиторов первой и второй очереди независимо от даты возникновения указанных требований , а также на погашение аналогичных требований, возникших после возбуждения дела о банкротстве.

Остальные средства направляются на погашение названных в законе видов текущих платежей - судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. По смыслу Закона к этой категории текущих платежей относятся также расходы, связанные с продажей заложенного имущества оплата издержек и вознаграждения организатора торгов и т. Поскольку требования кредиторов по текущим платежам подлежат удовлетворению ранее выплат кредиторам первой и второй очереди, положение Закона о том, что на погашение текущих платежей направляются средства, оставшиеся после расчетов с кредиторами первой и второй очереди, означает следующее.

При этом требования залогового кредитора в части, обеспеченной залогом, погашаются в приоритетном порядке перед остальными требованиями третьей очереди. Если одно имущество находится в залоге у нескольких лиц по разным договорам о залоге предшествующему и последующему , средства, вырученные от продажи данного имущества, делятся в той же пропорции, но из 70 процентов в первоочередном порядке направляются средства на погашение требований того залогодержателя, который пользуется преимуществом. Если различное имущество должника находится в залоге у разных залогодержателей, денежные средства в соответствующей пропорции перечисляются на специальный банковский счет должника от продажи каждого предмета залога.

Затраты на покрытие текущих платежей и погашение требований кредиторов первой и второй очереди залогодержатели несут пропорционально размеру средств, вырученных от продажи каждого предмета залога. В очередности, предусмотренной данной нормой, подлежат удовлетворению также указанные виды требований, возникшие в связи с неисполнением обеспеченного залогом обязательства. Однако расходы на обращение взыскания на заложенное имущество, понесенные ранее возбуждения дела о банкротстве, приравниваются по своей природе к основной задолженности, обеспеченной залогом.

Ввиду особенностей банкротства граждан, являющихся индивидуальными предпринимателями, судам необходимо учитывать следующее. Если залогом имущества должника - индивидуального предпринимателя обеспечены требования, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и залогодержатель не обращается с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве, эти требования сохраняются и после завершения конкурсного производства.

Поскольку предмет залога включается в конкурсную массу, конкурсный управляющий вправе его реализовать в установленном порядке. Однако при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога, о чем указывается в условиях проведения открытых торгов с целью информирования потенциальных покупателей данного имущества. На этом основании в случае, если требования кредитора по текущим обязательствам обеспечены залогом имущества должника, обращение взыскания по требованию данного кредитора на предмет залога и его реализация в порядке исполнения соответствующего решения суда осуществляется вне рамок дела о банкротстве, независимо от проводимой в отношении должника процедуры банкротства.

Если же один предмет залога обеспечивает исполнение и конкурсных, и текущих требований, то его реализация и погашение требований залоговых кредиторов производится конкурсным управляющим в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве. Судам при рассмотрении требований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, необходимо принимать во внимание следующее. Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, во всех процедурах, применяемых в деле о банкротстве.

Для установления судом, рассматривающим дело о банкротстве, требований залогодержателя решение суда о взыскании долга с основного должника не требуется. При решении вопроса об установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве следует исходить из того, что размер этих требований определяется как сумма денежного удовлетворения, на которое может претендовать залогодержатель за счет заложенного имущества, но не свыше оценочной стоимости данного имущества.

Стоимость заложенного имущества определяется арбитражным судом на основе оценки заложенного имущества, предусмотренной в договоре о залоге, или начальной продажной цены, установленной решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом доводов заинтересованных лиц об изменении указанной стоимости в большую или меньшую сторону. При расчетах с кредиторами необходимо иметь в виду, что требования залогового кредитора не могут погашаться из выручки от продажи имущества, не находящегося в залоге.

Если выручка от продажи заложенного имущества превышает размер требований залогодержателя согласно реестру требований кредиторов, определенный на основании изложенных разъяснений, погашение требований залогового кредитора осуществляется за счет указанной выручки в пределах размера требования, обеспеченного залогом.

Если выручка от продажи заложенного имущества ниже размера требований залогодержателя согласно реестру требований кредиторов, определенного на основании изложенных разъяснений, погашение требований залогового кредитора осуществляется в пределах указанной выручки.

После передачи выручки залоговому кредитору его требования к залогодателю считаются погашенными в полном объеме. Судам следует исходить из того, что требования упомянутого залогового кредитора приравнены к требованиям залогодержателей, являющихся кредиторами должника по денежным обязательствам, в целях установления равенства залоговых кредиторов при получении удовлетворения за счет выручки от продажи заложенного имущества в ходе дела о банкротстве. В этой связи обращение залогодержателя с заявлением о признании банкротом должника, предоставившего обеспечение за иное лицо, недопустимо.

Если залог предоставлен в обеспечение обязательства не залогодателя, а иного лица должника по основному обязательству , завершение конкурсного производства в отношении должника по основному обязательству и его исключение из единого государственного реестра юридических лиц не влекут прекращения залога в том случае, когда к этому моменту предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество в исковом порядке или подано заявление об установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя.

Разъяснения, содержащиеся в настоящем постановлении, применяются также и в тех случаях, когда к производству по делу о банкротстве применяется Закон о банкротстве в редакции, действовавшей до принятия Федерального закона от При применении положений Закона о банкротстве в редакции, действовавшей до внесения указанных изменений, судам при рассмотрении вопросов, связанных с определением порядка удовлетворения требований залоговых кредиторов, необходимо учитывать следующее.

Из суммы, вырученной от продажи заложенного имущества, до погашения требований залогового кредитора подлежат удовлетворению требования по текущим платежам, а также требования кредиторов первой и второй очереди, возникшие ранее заключения договора о залоге. Упомянутые нормы Закона означают, что после продажи предмета залога определяется размер, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов с исключениями, предусмотренными Законом.

Установленный размер учитывается при переходе к расчетам с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов, при этом расчеты с залоговым кредитором до погашения требований с более высоким приоритетом не осуществляются. В данном случае торги не могут быть признаны недействительными со ссылкой на нарушение прав залогодержателя.

При наличии нескольких договоров о залоге, предметом которых являются различные объекты и которые были заключены с разными залогодержателями, и недостаточности конкурсной массы для полного погашения требований залоговых кредиторов удовлетворение требований, пользующихся преимуществом перед требованиями каждого из указанных залогодержателей, за счет выручки от реализации их предметов залога производится пропорционально размеру, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов.

При наличии на предмет залога прав нескольких залоговых кредиторов, являющихся первоначальным и последующим залогодержателями, вырученные от продажи заложенного имущества средства направляются на погашение требований последующего залогодержателя лишь после полного удовлетворения требований первоначального залогодержателя.

В связи с изложенным реализация предмета залога осуществляется не судебным приставом-исполнителем, а конкурсным управляющим посредством продажи на торгах с начальной продажной ценой, которая определяется на основании оценки заложенного имущества, проведенной в ходе конкурсного производства.

Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества в том же порядке, что и при удовлетворении требований кредиторов по собственным обязательствам должника, обеспеченных залогом его имущества. При этом учитывается, что право требования на получение выручки от продажи предмета залога принадлежит залогодержателю лишь в той мере, в какой его требования не погашены должником по основному обязательству. Программа повышения квалификации "О контрактной системе в сфере закупок" ФЗ ".

Программа повышения квалификации "О корпоративном заказе" ФЗ от N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя". N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя" 27 мая Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:.

Статус залоговых кредиторов в деле о банкротстве

Процедура признания юридического лица-должника банкротом предусматривает достаточно большое количество действий, направленных в том числе на удовлетворение требований различных видов кредиторов. Одним из видов кредиторов, которые принимают участие практически во всех процедурах банкротства, проводимых на территории Российской Федерации, является залоговый кредитор. Понятия залогового кредитора в настоящее время нет ни в одном из действующих нормативных актов, которые регулируют процедуру признания юридического лица банкротом , то есть несостоятельным, с финансовой точки зрения. Сформировать определение данного понятия возможно на основании существующей правоприменительной практики, связанной с использованием законодательства о признании несостоятельным юридического лица.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Специальные права залогодержателя описываются в статьях 12, В данном случае — права на удовлетворение своего требования за счет средств, полученных от продажи предмета залога. Свернуть все. Крайне интересно узнать мнение по данному вопросу экспертов. Перепутал порядок слов, исправляюсь: Крайне интересно узнать мнение экспертов по данному вопросу. Подниму топик и попытаюсь отвлечь уважаемых коллег от превращения Право. Тема довольно злободневная и часто встречается в практике. Прошу юристов банков высказаться, так как обычно банки оказываются в описанной ситуации.

Каков статус залогодержателей, в отношении которых залогодатель, находящийся в процедуре банкротства, не является должником по основному обязательству? На эти и другие вопросы отвечает автор статьи. Из всего многообразия вопросов, связанных с институтом несостоятельности, особое место занимает проблема правового статуса привилегированных кредиторов. Актуальность этой проблеме прибавляет.

Правовое положение залогового кредитора при банкротстве

Институт банкротства присваивает каждому участнику дела свой статус. От выбранной заимодавцем роли зависит степень удовлетворения имущественных требований. Особое положение присуждается залоговому кредитору, имеющему право на возвращение долга посредством реализации или отчуждения имущества должника. Положение залогового кредитора определяется наличием у лица прав на собственность должника. При этом собственность должна присутствовать в естественности — должна сохраняться возможность взыскания долга путем реализации материальных гарантий.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Во время проведения процедуры финансовой несостоятельности в ней принимает участие такое лицо, как залоговый кредитор. Его правовой статус часто претерпевал изменения в связи с тем, то менялись положения по данному вопросу в законодательстве РФ. Сейчас обязанности и права залогового кредитора в конкурсном производстве четко определены и закреплены нормативно-правовыми актами. Это кредитор, чьи претензии к должнику подкреплены залогом. То есть это в первую очередь конкурсный кредитор, у которого есть свои привилегии, а также возможность голосовать на собраниях.

Роль и значение залогового кредитора в процедуре банкротства

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 3 октября , печатный экземпляр отправим 7 октября. Автор : Кузнецов Кирилл Михайлович. Дата публикации :

Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника. Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу. Статья

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Фадей

    Как уже просто заебали народ. Испытывают на прочность терпение людей?

  2. Борислава

    Ждём чем закончится!

  3. Ядвига

    Автор ты вообще не в теме!

© 2018-2020 tacina-molodezh.ru